Confronto carte di credito online

Costi e vantaggi delle migliori carte di credito online con il confronto del comparatore SOStariffe.it: scegli la più adatta alle tue esigenze!

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Migliori carte di credito online: confronto carte di credito gratuite, carte di debito, carte revolving, carte ricaricabili e carte conto

Come trovare la migliore carta di credito?

Per individuare la carta più adatta alle proprie esigenze è necessario tenere in considerazione le diverse tipologie esistenti: oltre alle classiche carte di credito, infatti vi sono le carte di debito o bancomat, direttamente collegate al conto corrente, le carte ricaricabili o prepagate e le carte conto con IBAN.

Grazie al comparatore gratuito SosTariffe.it dedicato al confronto delle migliori carte di credito puoi scegliere la soluzione più adatta alle tue abitudini di utilizzo del denaro in pochi clic selezionando l’offerta in base al limite di spesa imposto dalla carta.

Puoi confrontare inoltre le carte appartenenti ai circuiti di pagamento più famosi e utilizzati, come Visa, Mastercard e American Express.

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Come funziona la carta di credito?

La carta di credito è uno carta di pagamento elettronica che permette di acquistare presso i negozi fisici ma anche quelli online in totale sicurezza e senza costi aggiuntivi. Le carte di credito inoltre consentono il prelievo di contante presso gli sportelli delle banche convenzionate e dagli sportelli ATM. Il denaro speso con gli acquisti non viene addebitato immediatamente - da qui il nome "carta di credito" - ma viene prelevato dal conto corrente in più o meno 30 giorni. In altre parole, con la carta di credito è possibile effettuare acquisti per un importo anche superiore rispetto a quanto disponibile sul conto corrente; l’importante è averli il giorno dell’addebito nel mese successivo, a meno di non volersi trovare a pagare interessi e scoperti di conto molto, molto salati.

Caratteristiche delle migliori carte di credito

Prima di richiedere una nuova carta, per assicurarsi di scegliere la soluzione più vantaggiosa per le proprie esigenze, sarà necessario valutare alcuni fattori molto importanti:

plafond mensile adeguato: si tratta dell’importo complessivo delle transazioni effettuabili con la carta in un mese solare. Più alto sarà il plafond e più elevati saranno i requisiti per l’accesso alla carta ed i suoi costi di mantenimento;
costi fissi contenuti: le carte di credito in genere sono caratterizzate da un canone mensile, trimestrale o annuale che rappresenta il costo da pagare per mantenere attiva la carta stessa;
commissioni basse: sono i costi applicati alle principali operazioni, come ad esempio l’anticipo di contante;
servizi accessori: servizi che l’istituto bancario propone ai titolari di una carta di credito, ad esempio le coperture assicurative specifiche.

Quali sono i requisiti per avere una carta di credito?

I requisiti minimi per ottenere una carta di credito sono i seguenti:

essere maggiorenni
essere residenti in Italia
possedere un codice fiscale italiano
essere titolari di un conto corrente bancario o di un conto corrente postale sui quali addebitare il saldo mensile delle operazioni effettuate con carta

Si può richiedere la carta di credito anche se non si è cittadini italiani: in tal caso basterà fornire dei documenti che attestino la regolarità della presenza nel Paese.

I requisiti aggiuntivi all'ottenimento di una carta di credito

Le carte di credito sono rilasciate da banche o intermediari finanziari sulla base di una richiesta dell'utente, che va a costituire un contratto. La conclusione di questo contratto con emissione di carta dipende direttamente dall'esito positivo di una valutazione della situazione economica del richiedente: esso deve dimostrare di avere capacità di rimborso delle somme prese a credito alla scadenza del contratto, capacità commisurata al plafond richiesto - detto anche "merito creditizio".

La banca o l'intermediario finanziario in questione quindi spesso richiedono requisiti aggiuntivi di prova quali:

stipendio o pensione accreditati sul conto cui sarà collegata la carta o, in alternativa, un reddito annuale documentabile
l'essere già clienti o meno (per chi ha un conto corrente con una banca da molto tempo sarà più semplice e veloce ottenere la carta, al netto del rispetto dei vari requisiti fissati dalla banca stessa)
presenza di una determinata giacenza media sul conto sufficiente a coprire il limite massimo di spesa consentito
sottoscrizione a una polizza assicurativa in caso di mancata possibilità futura di rimborso spese
non essere presenti nell’elenco dei "cattivi pagatori"

L’ottenimento della carta non è quindi assicurato, in quanto vincolato alla valutazione con esito positivo rispetto alla propria capacità di restituire la somma ottenuta in prestito alle scadenze stabilite dal contratto.

La procedura di richiesta di una carta di credito e tutto l’iter di valutazione da parte della banca sono elementi che differenziano questo particolare strumento di pagamento dalle altre tipologie di carte (debito, prepagate e carte conto) accessibili a tutti, senza la necessità di valutazioni da parte dell’istituto.

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Tipologie principali di carte di credito

Carta di credito personale: il rilascio è subordinato alla valutazione del rischio da parte della banca emittente; quindi non viene sempre emessa, anche su richiesta diretta da parte del cliente.

Carte di credito business e premium: le carte di credito possono essere emesse anche in versione premium, e comprendere quindi delle speciali funzionalità che le rende più adatte a chi ha una liquidità notevole sul proprio conto o all'utenza business. Ad esempio, le carte premium (di solito di tipologia Gold o Platinum, emesse soltanto quando la giacenza media supera una certa soglia) danno diritto a un plafond più alto sia giornaliero che mensile e annuale, servizi di concierge (prenotazione di biglietti per i viaggi, assicurazione sanitaria, assistenza per lo shopping, accesso a lounge aeroportuali e nelle stazioni), vantaggi per hotel e alberghi e così via.

Carte di credito gratuite senza conto corrente: sono una particolare tipologia che non richiede l’apertura di un nuovo conto corrente su cui addebitare le spese. In questo caso, le spese verranno addebitate sul conto del titolare, anche se appartenente ad un’altra banca.

Vantaggi delle carte di credito

Consentono la gestione flessibile dei pagamenti, anche in caso di saldo insufficiente, non dovendo fare i conti con l’addebito immediato dell’importo della transizione.

Naturalmente, il titolare della carta dovrà quanto prima depositare i fondi sufficienti sul conto per coprire le spese effettuate così da evitare scoperti. La possibilità di optare per una carta di credito revolving rappresenta un modo ulteriore per ammortizzare le spese e diluirle nel corso del tempo con una restituzione rateale.

Utilizzabili come forma di garanzia per l’accesso a diverse tipologie di servizi, ad esempio nel noleggio auto e altri veicoli.

Accettate quasi ovunque a livello internazionale (dipende dal circuito di pagamento) e, in caso di viaggio all’estero, permetteranno di gestire le spese in modo ottimale, senza la necessità di utilizzare denaro contante.

A tal proposito, è opportuno sottolineare il fatto che molte carte di credito includono polizze assicurative aggiuntive, solitamente collegate ai viaggi, che possono tornare davvero molto utili in diverse situazioni.

Gli svantaggi delle carte di credito

Anche le migliori carte di credito devono fare i conti con alcuni svantaggi, strettamente collegati alle loro peculiarità:

Non sono accessibili a tutti. L’ottenimento di questo tipo di carta è vincolato ad una valutazione dell’istituto ed al rispetto di precisi requisiti da parte del richiedente.

Non sono convenienti per quanto riguarda il prelievo di contanti, in quanto viene solitamente accompagnato da commissioni elevate rappresentante non da un importo fisso ma da una percentuale di quanto prelevato.

Costi di mantenimento più elevati rispetto ad altre tipologie di carte di pagamento.

Scegli la migliore carta per le tue esigenze:

Carta di debito

Chiamata comunemente ed erroneamente"bancomat", è il più semplice degli strumenti di pagamento per chiunque abbia un conto corrente: può essere utilizzata o per prelevare denaro contante presso gli ATM o per pagare con il POS: l’addebito sul conto è immediato, e quindi non si possono effettuare acquisti che superino il denaro disponibile sul conto.

Sulla carta appaiono due circuiti: nazionale - Bancomat o Pagobancomat - ed uno internazionale fra Maestro, Visa Pay, Visa Electron e Mastercard.

Il prelievo dagli sportelli della banca emittente è gratuito, mentre quello dagli sportelli di altre banche è a pagamento: la commissione è di circa 2 euro.

Le carte di debito sono raramente utilizzabili per pagare online, a meno che non siano abilitate: in questo caso in genere appartengano ai circuiti Mastercard o Visa

Carta di credito prepagata

Le carte di credito prepagate ricaricabili molto simili alle carte di debito, ma non sono per forza basate su un conto corrente d’appoggio. In altre parole, la ricarica avviene con modalità che variano da istituto a istituto (ad esempio con il versamento diretto presso sportelli bancari o con bonifico da un altro conto). Si tratta quindi di una soluzione praticabile per chi non vuole o non può aprire un conto corrente.

Carta revolving

Le carte revolving sono perfette per i pagamenti a rate: garantiscono un finanziamento da parte della banca, che rinnova ogni mese una linea di credito. Gli addebiti periodici includono, oltre al rimborso della somma a credito, anche gli interessi e le commissioni di massimo scoperto.

Carta conto

Le carte conto hanno funzionalità simili al conto corrente tradizionale con cui fare bonifici, pagamenti, giroconti, richiedere l’accredito dello stipendio o della pensione, effettuare pagamenti di vario genere, fino alla domiciliazione delle utenze domestiche. Di norma è uno strumento molto più “leggero” e facile da gestire, che negli ultimi anni ha cominciato a basarsi molto sui dispositivi mobili come gli smartphone. Le carte conto offrono anche funzionalità innovative come il cashback su determinati acquisti o la possibilità di inviare denaro senza bonifico con trasferimenti istantanei agli altri iscritti al circuito, o ancora la creazione di sotto-conti di risparmio costituiti con l’arrotondamento all’euro o alla decina di euro superiori per ogni transazione.

Le carte conto possono essere anche sottoscritte con molta più facilità rispetto a un conto corrente normale, ad esempio con un “selfie” fatto con il proprio telefonino e l’invio dei dati e dei documenti d’identità in forma digitalizzata, senza il consueto scambio di contratti da firmare e controfirmare come nei conti tradizionali; con le carte conto è possibile essere già operativi in pochi minuti, invece che in giorni o in addirittura in settimane come può capitare spesso con le forme più classiche dei conti correnti.

Chi è in cerca delle migliori carte di credito per minorenni, invece, deve tenere in considerazione che questo strumento di pagamento è solitamente riservato a maggiorenni e che gli istituti bancari mettono a disposizione dei più giovani diverse altre tipologie di carte, come le prepagate o le carte conto.

Carte virtuali: conti virtuali, wallet elettronici, smartphone e smartwatch

Le cosiddette carte virtuali sono ormai presenti ovunque: si tratta nient'altro che delle vecchie carte di credito, di debito o prepagate emesse dalle banche o dagli istituti di pagamento, sottoposte a "dematerializzazione" e inserite nei "borsellini elettronici" - ad esempio Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, etc - o affiancate da strumenti come i conti virtuali - ad esempio Paypal.

Le carte virtuali sono utilizzate per i pagamenti online, con ulteriore possibilità di fare acquisti in totale sicurezza, o per i pagamenti contactless in negozio.

Gli smartphone e gli smartwatch sono ormai strumenti di pagamento anche in negozio, oltre che online, e sono sicuri in caso di furto o di smarrimento grazie al blocco a distanza, da utilizzare col tramite della propria carta virtualizzata.

Carte di credito e circuiti di pagamento

Carta di credito e plafond

Il concetto di plafond, o tetto di spesa, è molto importante quando si sta per scegliere una carta di debito o di credito, soprattutto se si prevede che si effettueranno molti acquisti con questo strumenti di pagamento. Ogni situazione specifica, infatti, ha le proprie regole.

Le carte di debito, soprattutto se legate a conti correnti a costo zero, hanno dei plafond sia per quanto riguarda la massima cifra che può essere ritirata presso uno sportello ATM in un singolo giorno sia nell’arco di un mese o anche dell’anno; in alcuni casi, è possibile aumentare momentaneamente il plafond, seguendo le indicazioni fornite dallo stesso istituto volta per volta.

Il plafond per la carta di credito è altrettanto importante perché il rischio, per chi non fa attenzione e non ha un limite di spesa stabilito dalla banca, è quello di farsi prendere la mano e avere poi cifre ingenti da restituire il mese successivo: per questo gli istituti concedono carte di credito con alto plafond soltanto ai correntisti con maggiore liquidità.

In casi particolari, soprattutto se si ha parecchio denaro sul conto e se si è sempre stati correntisti affidabili, è possibile richiedere l’aumento del plafond alla propria banca; naturalmente, le carte premium (quelle oro o platinum) prevedono già dei plafond molto più alti del normale.

Per quanto riguarda invece i costi carta di credito, questi sono legati alla tipologia di conto corrente d’appoggio e alle caratteristiche della carta. Oggi quasi tutti i conti correnti online a costo zero includono anche una carta di debito (circuito MasterCard o Visa), mentre per la carta di credito è sempre più comune la presenza di un canone mensile di qualche euro, che può venire azzerato effettuando un certo numero di operazioni con questo strumento di credito nell’arco di un mese o di un anno.

In altre parole, queste sono le spese che bisogna considerare quando si sceglie la propria carta:

il costo di attivazione,
il canone annuo,
il limite di spesa mensile,
l’importo massimo prelevabile in un singolo giorno,
l’entità delle commissioni richieste per il prelievo di denaro contante,
le modalità di rimborso.

Carta di credito e carta di debito: ulteriori esempi di costi fissi

Tra le altre spese fisse che possono riguardare le carte di debito e di credito ci sono:

commissioni in caso di prelievo alla sportello: alcuni conti non fanno pagare nulla ma soltanto per i prelievi negli sportelli facenti parte del circuito di emissione; in altri casi, i prelievi sono gratuiti soltanto se superano una certa soglia (di solito intorno ai 100 euro).

Attenzione anche ai prelievi all’estero, perché le commissioni – soprattutto se ci si trova in Paesi fuori dall’Unione Europea – in questo caso possono essere molto alte, e non sempre si tratta del modo migliore per avere denaro contante.

addebito delle utenze: ad esempio, se si opta per la domiciliazione bancaria per il gas o per l’energia elettrica, viene richiesto un sovrapprezzo
invio dell’estratto conto, anche se sempre più spesso è possibile scegliere l'invio digitale a costo zero
servizio di alert via SMS.

Altri costi, infine, sono quelli legati all’emissione della carta aggiuntiva in caso di furto, smarrimento o clonazione di quella originale; in questi casi è necessario altresì contattare subito l’istituto di credito per bloccare immediatamente la carta e impedire che qualcuno possa usarla per compiere acquisti non autorizzati. Oggi, la richiesta di blocco della carta può essere effettuata anche con la massima rapidità dalle app legate alle carte di credito.

Domande Correlate

Qual è la differenza tra carta di credito e carta di debito?

La differenza fra carte di credito e debito sta principalmente nel fatto che la carta di debito - o "Bancomat" - è collegata direttamente al conto corrente e il denaro speso con gli acquisti gli viene addebitato istantaneamente. La carta di credito permette di chiedere "a credito" il denaro all' dall'istituto che l'ha emessa, da qui il nome.